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我所知互联网金融的三种傲慢与偏见

时间:2014-09-11 08:59:13  来源:国脉互联  
      傲慢与偏见一:互联网金融的本质是金融!?


  我记得在互联网金融正被各路嘴炮大师揭竿而起在各种趴体谈笑风生,笑骂冲进金融行业的互联网屌丝们too young too simple的时候,我曾经给某市某区某部门打过一个电话,温良谦恭让地咨询贵区的互联网金融企业扶持办法到底怎么个扶持法,聊了几个回合,他胸有成竹地告诉我:互联网金融的本质还是金融!扶持的依据是企业需要三个高管曾经在银行业担任过高管,企业业务必须是线上的支付和金融流通业务……balabala。最后才知道原来他们要扶持的都是那拨能弄到钱的人的企业,你懂的。曾经在不短的一段时间内,“互联网金融的本质还是金融”似乎成了一块用来拉高智商粉饰无知的口香糖。在一个银行利润一年几千亿被人批评两句都还要卑躬屈膝地道歉的国家,“金融”似乎从来都是那些西装革履高跟鞋茅台拉菲人头马人士的专属名词,似乎是不容屌丝染指的禁区。但是,也没看见当初谁说“电子商务的本质是商务”或者“互联网企业业务的本质是通信”,所以说“互联网金融的本质是金融”这一句貌似正确的废话,不是智力上的偷懒耍滑,就是思维上的顽固不化,或者是屁股决定脑袋的七拉八扯。我们可以看到,互联网二十年来带来的一切,已经不再是简单的叠加与改造,尽管我不太希望用“颠覆”这样已经布满馊味的字眼,但至少是重新塑造生活的形态,不断地重新发明未来。电子商务的本质已经不再是“商务”,是重新建立商业新秩序与消费形态。那么互联网金融的本质还会是金融么?正如姜奇平先生所言,互联网金融业务最终都会归于数据业务。因此,当我们看到货币经济学派的遗老遗少们被各种趴体拉去坐台打坐,信息经济学派的大佬们估计都在各个茶馆里刷着微博嘀咕:互联网都发展20年了,你们这些土鳖怎么还在刀耕火种呢?秀肌肉也没赶上好时节啊!


  傲慢与偏见二:互联网金融推高融资成本!?


  曾经看到不止一个银行方面的官员在公开场合表示:互联网金融推高社会融资成本。潜台词是类余额宝产品的高息使银行不好过了。而有人则认为,正是因为社会融资成本较高,市场利率与官方利率的利差较大,才造就了目前市场上引领风骚的互联网基金理财产品的高收益。说余额宝推高社会融资成本,是因果倒置。后来在南方某市与制造业和金融企业代表座谈时,一位从业多年的金融业代表则明确表示:P2P网贷不是降低融资成本,而是提高融资成本。那互联网金融到底有没有推高融资成本呢?从目前来看,造成这种偏见是多种因素集体作用的结果。首先互联网基因理财产品的推出,以“高收益、无风险”压倒性的宣传形式,为银行界的“保皇派”们提供了口食,他们认为这种高收益不过是击鼓传花的游戏,最终需要融资者来买单的。其二是互联网金融才刚刚冒头,市场上的企业、产品以及管理秩序均未完善,不但投资者是一头雾水,监管者也是措手不及。投资的本身就是逐利,市场上的产品本身就不多,而融资借款者的人数大大高出放款者,尽管“P2P跑路潮”在媒体渲染下让各路投资者草木皆兵,但是,在高回报率的刺激下,仍然有人愿意为高利率去达成借款意向。将P2P形容为“高利贷的互联网化”虽然苛刻,但也体现了当下互联网金融的乱象。但是,我们需要对未来有信心,用高收益诱惑投资者或自设资金池然后跑路的P2P做的本来就不是互联网金融,而是诈骗。互联网金融相关的投资产品会逐渐增多,监管措施会日趋理性,投资者的心态会日趋淡定,毕竟,面对银行或民间借贷这样的单选题,跟面对互联网金融提供的多选题,人们的理财与投资决策将更为理智一些。就像电子商务解决交易的信任问题一样,从抵押文化向信用文化过渡的金融服务形态,只有互联网金融能够完成这一变革,而融资成本将不再是互联网金融需考虑的重要问题,而是其首先解决的基本问题。


  傲慢与偏见三:互联网金融是传统金融的补充!?


  “互联网金融是传统金融的补充”这种说法目前看来是一种非常“安全”的论调,既承认了传统金融的领导地位,又不否定互联网金融的重要作用,简直讨巧得让人心生敬佩。然而,真的是这样么?依照互联网发展的逻辑,一个新物种的出现,从来都不是为了“补充”某个传统生物的不足,而是利用互联网基因用摧枯拉朽之势,改变接受改变的,颠覆拒绝改变的。现在我们看到的用互联网平台解决信息的不对称,为银行贷款找到适合的对象,为屌丝理财提供更多便利,为各类理财者搜索和筛选理财产品节省时间成本并优化决策过程,这些还都只是互联网金融发展的启蒙阶段、初级阶段。而朝未来看,“互联网金融是传统金融的补充”的论调是十分可疑的!有人说互联网门户是报纸和杂志的补充么?没有,传统媒体正在消亡。有人说互联网视频是电视的补充么?没有,电视的打开率在断崖式下降。有人说电子商务是传统商务的补充么?更加没有,电子商务已经成为一个令传统巨头垂涎欲滴却又无可奈何的产业。如何理解互联网金融与传统金融的关系?就像互联网信息解决不了深度阅读和“读书”的仪式感,互联网视频无法提供那种“家庭和睦”的仪式感,电子商务无法从电商平台生产出一个零件也没有一个代码能帮你捶背捏脚一样,互联网金融对传统金融势必是基因变革式的,但是私人化、VIP级的资产管理需求,未来还将依靠传统金融来提供服务。就像你已经身份虚高到可以称克林顿为“我一个非常好的朋友”的时候也不可能去淘宝买杰尼亚男装,因为人家要量身定做的,另外这也不符合您的身份。


  那些如今信誓旦旦且看似聪明正确的论断,时间会证明,他们错了。并且,这个时间不需要太长,我们等得到。

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